一块钱起买，资金还能随时消费使用……近日，阿里巴巴集团支付宝悄然上线的“余额宝”业务，让用户支付宝中的小额闲散资金，可以生出“利息”来。
马云此举意欲何为，将对银行产生怎样的影响？
现象
小额闲置资金也能赚钱
先看中商品，再向支付宝中存钱……这是长春网购达人刘女士一向的购物习惯。因此，在她的支付宝账户中，小额资金在“趴着睡觉”，到下一次网购才派上用场。
而如今，听说有业务能让支付宝中的资金生息，她真打算尝试一下。
刘女士口中的业务，是近日阿里巴巴集团支付宝上线的“余额宝”业务。据支付宝客服人员介绍，用户登录支付宝账户，便可看到“余额宝”字样，点击转入框，便可将支付宝中的留存资金转入其中。而实际上，这部分资金是购买了一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金。这样，用户不仅能享受产品带来的投资收益，而且还能随时赎回随时支出，比如用于网购、支付宝转账等。货币基金的收益通常会高于银行活期利息。以支付宝网站上公布的信息，6月18日，余额宝7天年化收益率(货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据)收益为4.676%；而银行活期存款“一浮到顶”年利率为0.385%。根据其官方介绍，2012年，10万元活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。超过8倍的对比，使摆在网友面前的“你的钱，以后是放银行还是放支付宝？”答案不言而喻，有网友真心叹服：“马云真是逆天了。”
反应
上线不到6天 用户达百万
余额宝业务推出，受到不少支付宝用户的青睐。
支付宝公关总监陈亮在微博中透露，当时要做余额宝，是想通过互联网给百姓提供一个理财的机会，产品要操作方便，起点低、收益稳定、支取便捷。后来公司与天弘基金，利用互联网的思想和技术在传统货币基金基础上进行创新。一元起买的门槛，低于传统基金。同时他说，未来余额宝中的钱，可能用于网上消费、支付宝转账，随时用于支付和使用。产品推出，引发市场热议。
此外，据支付宝微博消息，余额宝服务上线不到6天时间，余额宝的第100万位用户，已于6月18日21时30分10秒“诞生”。
警惕
资金安全问题值得关注
对投资者来说，资金安全问题备受关注。
支付宝客服人员介绍，余额宝首期支持的是“增利宝”货币基金。而货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券。2012年，国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8%。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小，但并不排除存在亏损的可能。
此外，如果出现资金被盗的情况，支付宝为客户提供的资金保障服务将进行全额补偿。
不过，业内人士认为，货币基金的风险在于流动性风险，需要警惕投资资金集中赎回的情况。另外需要了解的是，支付宝内部是否有一套对资金和风险的防控机制。
未来
余额宝前景未明
相关专家表示，客观地说，余额宝的上线，是技术上的创新，也是第三方支付平台业务拓展的一次积极尝试。只是，余额宝面临的监管风险，与银行竞争的不可评估风险，都会影响余额宝未来的发展。就现状而言，余额宝的前景并不明朗。的确，余额宝的问世，解决了支付宝沉淀资金的收益难题。在高于银行存款收益10倍的光环之下，余额宝的潜力不可限量。殊不知，余额宝高收益的浮华背后，暗藏政策风险和竞争风险，这是支付宝和媒体必须面对的问题。最后提醒一下各大媒体，不要一味炒作余额宝的商业前景，忽略了风险。
影响
传统银行遭冲击
坐拥超8亿用户群，阿里庞大的交易数据，为集团积累大量的信息资源。
北京大学经济学院教授、北京大学数字中国研究院副院长曹和平直言，“马云这是抢了银行的饭碗啊。”在支付宝平台的孵化下，马云的金融梦想，似乎又向前迈进了一步。
记者梳理媒体报道信息了解到，马云2002年推出诚信通，算得上是阿里金融的最初萌芽。2003年初，在阿里巴巴B2B核心业务赢利稳定后，马云为寻找新增长点开始日本之行。坚定了他推出C2C业务的决心。同年5月淘宝成功上线，当年10月推出了日后影响着金融支付变革的支付宝。
早在2012年的网商大会上，马云宣布，阿里巴巴将从2013年1月1日起转型，重塑为平台、金融和数据三大业务。而着眼于互联网金融的创新之举，对传统银行业必然带来压力。
中国银行国际金融研究所高级分析师周景彤说，相比传统金融业，支付宝产品创新的立足点更体现了为客户服务的理念，效率更高、流程更便利，值得传统银行借鉴。
因此，银行需要有忧患意识。银行的市场改革步伐、理念转变、产品设计、与市场尤其是与客户需求的匹配度，还有待进一步提高。
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